Cómo aceptar pagos con tarjeta de crédito en línea: sus opciones [2021]

Bienvenido en Marketor, por aquí Juan, hoy, vamos a charlar de un muy buen tema.

Más allá de las tarifas, el fraude y la conversión, su marca capacidad para expandirse internacionalmente puede ser desperdiciado por su elección de procesamiento de tarjeta de crédito. ¿Los compradores internacionales confían en su solución elegida? ¿Esa solución funciona transfronteriza?

Tirar en cada honorarios del proveedor, contratos y letra pequeña, y tiene una decisión tremendamente compleja frente a usted. Debe considerar una gran cantidad de factores y cómo afectan su negocio. No hay una respuesta correcta o incorrecta, solo lo que funciona mejor para su conjunto único de circunstancias.

Tómese el tiempo para hacer algunas compras comparativas antes de elegir una solución para aceptar pagos con tarjeta de débito y crédito. Esta guía lo guiará a través del proceso y le brindará toda la información que necesita para encontrar la combinación adecuada para su negocio, que incluye:

Antes de comenzar, sepa que hay tres tipos de procesadores de pago: cuenta mercantil + pasarela de pago, soluciones todo en uno y procesadores de tarjetas de crédito simplificados.

Aquí hay una descripción general rápida de cada uno.

Cuenta mercantil + Pasarela de pago

El método tradicional para aceptar pagos en línea ha sido una combinación de una cuenta de comerciante y una pasarela de pago. Proveedores como SecureNet (EE. UU.), Authorize.Net (EE. UU.) Y eWay (Australia y Reino Unido) entran en esta categoría.

Una cuenta de comerciante es un tipo especial de cuenta bancaria comercial que le permite aceptar pagos con tarjeta de crédito.

Un pasarela de pago online conecta su tienda y su cuenta de servicio comercial, y facilita el procesamiento de la transacción de pago entre las diversas partes involucradas, incluido su banco y el banco del emisor de la tarjeta. Piense en ello como la versión digital de un usado en tiendas físicas.

Hay tarifas asociadas tanto con la cuenta del comerciante como con la pasarela de pago, pero existen muchas opciones y algunas tienen tarifas de transacción más competitivas o no cobran tarifas de configuración.

Las pasarelas de pago también pueden ofrecer un mayor control sobre las reglas de seguridad y la personalización; pueden ser más adecuados para las grandes empresas que necesitan una solución más personalizada.

Una cosa a tener en cuenta sobre el uso de una combinación de cuenta de comerciante / pasarela de pago es que deberá solicitar ambos, generalmente completando formularios y proporcionando cierta información financiera. El procesamiento de sus solicitudes puede demorar algunos días, por lo que no podrá comenzar a aceptar pagos. Después de que ambos hayan sido aprobados, deberá conectar su cuenta a la puerta de enlace y luego su puerta de entrada a su tienda. Por lo general, esto implica configurar su tienda con claves API, secretos compartidos y tokens.

Los beneficios de usar una pasarela de pago son que, por lo general, tiene más atención al cliente y un servicio personalizado a lo largo del camino porque los proveedores son grandes empresas con grandes organizaciones de apoyo. A menudo, podrá comunicarse con una persona por teléfono para responder sus preguntas.

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Soluciones todo en uno

Estos servicios, incluida la plataforma de comercio de PayPal, combinan una cuenta y una puerta de enlace en una sola solución, lo que puede hacer que la configuración sea más rápida y sencilla.

Le permiten aceptar las principales tarjetas de crédito y débito y, por lo general, tienen una estructura de precios más fácil de administrar. Además, la mayoría no cobra tarifas mensuales o de configuración para cuentas básicas, aunque sí tiene que pagar una tarifa mensual por ciertas funciones adicionales en algunos servicios.

Servicios como PayPal hacen que la configuración sea más rápida y sencilla. También te permiten tomar todas las principales tarjetas de crédito, métodos de pago alternativos (como PayPal y Crédito de PayPal) y, por lo general, tienen tasas de transacción favorables.

En el pasado, una desventaja potencial era que no siempre ofrecían una experiencia de pago perfecta. Dependiendo de cómo se configuró su solución, es posible que sus clientes hayan sido redirigidos fuera de su sitio para pagar un pedido. Esto ya no es verdad. Con PayPal impulsado por Braintree y la tecnología One-Touch, usted, el propietario de la empresa, puede decidir cómo es la experiencia de pago de su cliente.

Y esto es importante, porque PayPal es increíblemente popular entre más de 286 millones de usuarios activos. Recomendamos combinar PayPal con otro servicio; de esa manera, los compradores que lo prefieran pueden elegirlo y los que no pueden tener otra opción.

Procesamiento de pagos con tarjeta de crédito, simplificado

Soluciones como Plataforma de comercio de PayPal han eliminado gran parte de la complejidad de realizar pagos en línea.

No necesitará configurar una cuenta de servicio comercial o una pasarela de pago, y eso se traduce en menos tarifas (y proveedores) para administrar.

Las tarifas son competitivas con las soluciones todo en uno, y la mayoría de estos nuevos procesadores tampoco cobran tarifas de instalación o mensuales. La experiencia es sencilla: se ingresa la tarjeta de crédito del cliente y se procesa el pago, así de simple.

Una cosa a considerar antes de elegir un procesador simplificado es que, por lo general, no obtiene el mismo nivel de soporte tradicional. Suelen ser muy fáciles de usar, por lo que es posible que no los necesite. Pero si tiene un problema con su empresa de procesamiento de tarjetas de crédito, la mayor parte del soporte se realiza como autoservicio a través de artículos o por correo electrónico; muchos de estos proveedores ni siquiera cuentan con personal en un centro de llamadas.

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Diez preguntas que todas las empresas deben hacerle a un proveedor de pagos

Para aquellos que buscan una visión de alto nivel del problema y una lectura más rápida, estas son las preguntas más importantes para hacerle a un posible proveedor de procesamiento de pagos antes de optar por utilizar sus servicios.

1. ¿Existen diferentes tarifas o cargos asociados con los diferentes tipos de tarjetas?

Algunos servicios cobran diferentes tarifas para procesar diferentes tipos de transacciones con tarjeta, por ejemplo, tarjetas personales, comerciales, de débito y de recompensas, así como por diferentes montos de transacciones. Asegúrese de saber exactamente lo que pagará para procesar cada tipo de transacción.

2. ¿Cobra “devoluciones de factura” o todos los cargos relacionados con una transacción se facturan en el mismo mes?

No es inusual que un procesador de pagos lo atraiga con tarifas bajas. Pero a veces esa tasa baja solo se aplica a ciertos tipos de tarjetas (vea la pregunta uno). Es posible que solo se entere después del hecho de que muchas de sus transacciones durante el mes no calificaron para esa tasa baja.

Por ejemplo, en enero, cree que está obteniendo una tasa del 1,7% en sus transacciones con tarjeta de crédito, pero procesó varias tarjetas de recompensas. Aunque procesó las transacciones en enero, en febrero, su procesador le cobra o le factura una tarifa más alta. Ahora tiene dos estados de cuenta diferentes con dos tarifas diferentes para la misma transacción, lo que hace que sea mucho más difícil calcular la tarifa real que está pagando.

3. ¿Qué tarifas o tarifas cobran cuando deslizo las tarjetas de crédito, las ingreso manualmente (clave) o las acepto en línea?

Para compensar el riesgo de fraude, los procesadores cobran diferentes tarifas dependiendo de cómo procese un pago. Debido a que hay menos fraude asociado con las tarjetas que se deslizan físicamente en una terminal (después de todo, usted verifica las identificaciones, ¿verdad?), Generalmente hay una tasa más baja. Si alguien te llama para comprar algo y te da su número por teléfono, la posibilidad de que se cometa un delito aumenta un poco, al igual que la tarifa de procesamiento.

Las compras en línea tienen la mayor incidencia de fraude, por lo que los procesadores de pagos cubren su riesgo cobrando una tarifa más alta. Asegúrese de saber cuáles son esas tasas y luego averigüe cuánto de cada tipo de procesamiento hará para obtener una tasa combinada aproximada.

4. ¿Cobra una tarifa adicional por su puerta de enlace?

Es bastante común que los procesadores cobren una tarifa separada por su pasarela de pago, generalmente por transacción. Entonces, además de la tarifa de transacción estándar, digamos 2.9% + $ 0.30, pagará una tarifa de entrada por cada transacción.

5. Cuando devuelvo una transacción, ¿recupero alguna de las tarifas iniciales?

La mayoría de los procesadores de tarjetas de crédito se quedan con todas las tarifas de las transacciones de devolución y lo más probable es que incluso cobren una tarifa adicional para procesar el reembolso. Eso significa que puede perder dinero cada vez que un cliente devuelve algo. Asegúrese de tener claro cómo funciona este proceso, ya que debe informar su política de devolución. Muchos comerciantes evitan este costo al emitir crédito en la tienda por un artículo devuelto, en lugar de un reembolso.

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6. ¿Cuáles son los términos del contrato y hay tarifas por cancelación anticipada?

La mayoría de los procesadores de tarjetas de crédito imponen un plazo de contrato por un período de tiempo específico, a menudo uno o dos años. Muchas veces, los cargos por cancelación o terminación anticipada son parte del acuerdo. Eso le dificultará cambiar de procesador si no está satisfecho con la forma en que se maneja su cuenta.

7. ¿Qué tarifas cobran cada mes?

Esta pregunta es engañosamente simple, ya que algunos procesadores pueden proporcionarle una tarifa mensual inicial aparentemente pequeña. Pero asegúrese de profundizar más: algunas tarifas adicionales pueden estar ocultas en la letra pequeña. Estos pueden incluir tarifas por procesamiento por lotes o transferencias de fondos desde una cuenta de comerciante a su cuenta bancaria, así como tarifas por estado de cuenta. Los procesadores pueden «renunciar» a algunas de estas tarifas para obtener su negocio, pero podrían volver a agregarlas después de un período promocional.

8. ¿Existe un requisito o tarifa de procesamiento mínimo mensual?

Algunos procesadores cobran una tarifa mínima mensual, que usted pagará si su volumen de transacciones mensual cae por debajo de cierta cantidad. Esto puede ser un problema financiero significativo para las empresas en etapa inicial con pocas transacciones mensuales con tarjeta de crédito.

9. ¿Existe un límite en la cantidad que puedo procesar?

Muchos procesadores limitan la cantidad que puede procesar en función de su aprobación inicial con ellos. Obviamente, esto puede ser frustrante si su negocio crece rápidamente o tiene una temporada alta, sin mencionar el impacto negativo que tendrá en su negocio rechazar pedidos.

10. ¿Qué tipo de apoyo se ofrece?

Cuando sus pagos tengan problemas, ¿estará el procesador allí para ayudarlo hasta que vuelva a estar en funcionamiento? Además, un sistema telefónico automatizado no es lo mismo que hablar con una persona en vivo, así que asegúrese de preguntar si tienen soporte al cliente en vivo. Las tarifas de procesamiento bajas no significan mucho si no puede comunicarse con alguien que lo ayude cuando más lo necesita.

Socios de procesamiento de pagos de BigCommerce

BigCommerce ofrece múltiples pasarelas de pago para que pueda elegir cuál es la adecuada para su negocio. Obtenga más información sobre los más utilizados:

Desde quién está involucrado en cada transacción hasta cómo se procesan los pagos para conocer las tarifas y las políticas, descubra todo lo que necesita saber para comenzar a recibir pagos en línea.

Sin más, hasta la próxima querido marketero.